banner-icon

Вступай в Telegram-чат трейдеров.

Инсайты от РЕАЛЬНЫХ ТРЕЙДЕРОВ в живом чате 24/7, видео уроки, разбор сделок и т.д..

Войти

Третий месяц подряд отмечается повышенная активность украинцев в получении кредитов

Кредиты для украинцев

Первый квартал 2021 года преподнес немало сюрпризов. Это касается новостей на фоне продолжающейся борьбы с коронавирусной инфекцией, что, конечно, оказала влияние на мировую экономику, но специалисты обратили внимание и на другие интересные тенденции. Так, было установлено, что в Украине за первые три месяца 2021 года граждане и предприниматели весьма активно стали обращаться в банки за кредитами, ипотекой.

Высокая кредитная активность

Причин для этого много. В частности, сказывается некоторое снижение процентных ставок, специфика развития рынка недвижимости и, возможно, завышенные ожидания украинцев от ее покупки.

Спрос вырос в сравнении с прошлым и позапрошлым годом, что подтверждается и многочисленными опросами, позволяющими выявить настроение населения. В соответствии с результатами опросов, украинцы положительным образом оценивают внедрение программы, позволяющей взять ипотеку с процентной ставкой менее 7%. Возрастает спрос на займы и со стороны представителей среднего, малого бизнеса. Людей интересуют как краткосрочные, так и среднесрочные, долгосрочные кредиты.

Главные факторы

Основной фактор - это снижение процентных ставок, но он не единственный.

Другие особенности:

  • Активно обращаются за кредитами и предприятия, работающие в самом разном формате. Это необходимо не только для наращивания производственных мощностей, но и для реструктуризации долгов.
  • В условиях довольно высокой инфляции и непредсказуемости мировой экономики, её чрезвычайной зависимости от разных факторов люди считают, что одним из самых выгодных способов сохранить и приумножить капитал будет покупка жилья. Такой подход особенно характерен жителям Восточной Европы, нежели Западной. На Западе содержание жилого фонда обходится дорого, велики и налоги, которые придётся заплатить государству за владение квадратными метрами. В странах Восточной Европы такая тенденция пока что не наблюдается. Кроме того, инфляция в регионах высока, а стабильность отечественной валюты сомнительна. Всё это и позволяет гражданам ориентироваться на инвестиции в сферу недвижимости.
  • Есть, конечно, и другие инструменты, что позволят приумножить капитал, создать пассивный доход. Однако у них есть существенный минус - они подразумевают наличие опыта, готовность к рискам. Практика показывает, что большинство людей не готовы инвестировать, торговать на бирже, покупать акции. Это слишком рискованно, а людям хочется минимизировать подобные риски.

Что еще заставляет обращаться за кредитами

Кредиты для украинцев, картинка1

Есть и другие, менее заметные факторы, которые тоже играют свою роль. Например, усиливается конкуренция, что ощущается практически во всех сферах. Исходя из этого представители бизнеса, желающие оставаться на плаву, должны инвестировать дополнительные средства в собственное развитие, улучшение условий труда, замену оборудования, привлечение новых технологий. Всё это означает необходимость затрат.

А ещё, играют свою роль и положительные ожидания, спровоцированные уверенностью в скором завершении пандемии коронавируса в мире. И хотя до сих пор борьба идет с переменным успехом, но судя по опросам, подавляющее большинство людей считают, что самый сложный период уже позади. А значит, уже сейчас настало время задуматься о будущем.

Опросы общественного мнения

Очень многое можно понять, проводя социальные опросы. Зачастую именно эта информация является самой правдоподобной, позволяющей выявить истинные процессы, происходящие в социуме. Почти 25% респондентов отметили, что их привлекло снижение требований к заемщикам и высокий процент одобрения кредитов, который наблюдался в среде их родных и знакомых. Плюс, банковская лояльность побудила к действию.

Положительными сочли респонденты и изменение требований, касающихся минимально и максимально допустимых сумм. Люди отмечают, что теперь выбор стал гораздо шире и можно оформить кредиты почти на любые суммы в пределах разумного.

Что считают представители финансово-кредитных учреждений

Кредиты для украинцев, картинка2

Опросы проводились и среди представителей финансово-кредитных учреждений. Почти 80% из них считают, что на сегодняшний день общая долговая нагрузка людей и предприятий средняя. И только 20% считают, что имеет место высокая закредитованность населения и предприятий.

По статистике, предоставленной финансово-кредитными учреждениями, устойчивый спрос на получение займов растёт уже третий квартал подряд. Во многом довольно высокая заинтересованность предпринимателей и граждан в сотрудничестве с банками стала неожиданной. Скорее всего, сказалось сразу несколько факторов:

  • Позитивные ожидания от восстановления экономики после завершения пандемии. Благоприятная обстановка на рынке недвижимости, возведение большого числа объектов.
  • Относительно высокая лояльность самих банков, а также средний уровень закредитованности.
  • Однако аналитики говорят и о том, что в ближайшие месяцы возрастет не только интерес предприятий и людей к займам, но и риски: процентный, кредитный, риск ликвидности.

Законодательные меры

Оказали свое воздействие и ряд законодательных мер, что были предприняты Президентом Владимиром Зеленским и Радой. В частности, были проработаны правовые акты, которые, как считается, будут способны защитить заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации.

Известно, что есть люди, взявшие кредиты не в гривнах, а в иностранной валюте, которые в данный момент не сумели вернуть их вовремя по разным причинам, в том числе из-за военной ситуации в стране. Именно на защиту таких людей и были направлены законодательные акты. Верховная Рада приняла законопроект 4475, регулирующий данную сферу. В частности, отмечается следующее:

  • Возможно конвертировать валютные обязательства в гривны.
  • Будут откорректированы и процентные показатели, сроки возврата.
  • Важно соблюсти условия: в качестве обеспечения выступает единственное жильё заёмщика.
  • Площадь жилого объекта не должна быть больше 250 квадратных метров для частного дома и 140 - для квартиры.
  • Жильё, использующееся как обеспечительная мера, должно выполнять свою прямую функцию, то есть являться местом постоянного проживания заёмщика.
  • Отсутствие задолженностей по выплатам на 1 января 2014 года. То есть помощь будет оказана тем, кто попал в трудную ситуацию после начала 2014 года, когда ситуация в стране начала стремительно ухудшаться из-за разворачивающихся военных действий.

Кто в основном берет кредиты

Кредиты для украинцев, картинка3

В соответствии с исследованиями, это люди в возрасте от 25 до 55 лет, которые проживают в крупных городах с населением более 500 000. При этом 52 % составляют женщины, а средний возраст заемщиков около 40 лет. В основном заинтересованы в получении материальной помощи люди семейные, воспитывающие детей. Это и понятно, ведь в нынешних реалиях остро встает вопрос о необходимости улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля и так далее. В среднем количество человек в семье равно трем.

Опросы показывают, что если траты относительно небольшие или средние, то большинство украинцев предпочитает обращаться не в банки или микрофинансовые организации, а к родственникам, знакомым. Граждане охотнее идут в банк только при необходимости получить крупные суммы, например, на покупку жилья.

Сами люди объясняют такой выбор бюрократическими проволочками. Даже если банк может предложить нужную сумму и на подходящих условиях, то много времени уйдет на сбор документов, изучение договора, ожидание принятия решения. А еще, люди отметили, что чисто психологически они боятся отказа, поэтому обращаются за помощью в финансовое учреждение только при необходимости получить крупную сумму денег.

Украинцы не доверяют микрофинансовым организациям

Кредиты для украинцев, картинка4

Микрофинансовые организации люди в большинстве оценивают, скорее, негативно, чем положительно, хотя условия в МФО кажутся более простыми, ведь не требуется сборка многочисленных документов, поиск поручителей, длительное ожидание решения.

Люди отмечают, что если стоит выбор между займом у знакомых и в МФО, то они, скорее, предпочтут первый вариант. Причём, опрошенные отметили, что дело не только в довольно высоких процентах, но и в не слишком вежливом отношении к потенциальным клиентам.

Заключение

Ситуация сфере кредитования в стране начала меняться. Сказывается ориентация на европейский подход в отношении к клиентам, понижение ставок, активизация застройщиков недвижимости, возможность сравнить разные кредитные программы и выбрать оптимальную.

К тому же, в последнее время значительно сократилось время рассмотрения заявок, требования к заемщикам стали более разумными. Этим и объясняется столь возрастающий интерес как граждан, так и предпринимателей к сотрудничеству с банками, который стал особенно очевиден с начала 2021 года.

79

Комментарии

Аватар пользователя Djoni Li

Банки не перестанут выдавать кредиты это их заработок,доке когда люди берут кредит не понимая своих возможностей,но сейчас стало лучше чем несколько лет назад.

Аватар пользователя Даниил Феденко

Украинцам все мало, да ))) Автор, хорошо, что ты эти темы поднимаешь!

Аватар пользователя Zhury Barboza

С начала программы "Доступные кредиты" под 5, 7 и 9% профинансировано займов на 42,2 миллиарда гривен, за неделю снова выдали кредитов более чем на миллиард.

Аватар пользователя Ануар Галымжан

Этим и объясняется столь возрастающий интерес как граждан.

Аватар пользователя вася иванов

Да кредиты берут не только Украины, да почти все Страны на этом и живут

Аватар пользователя Артур Демин

Интересная статья. Как известно берешь в долг чужие деньги, а отдавать нужно уже свои да еще и с процентами.

Аватар пользователя Алеся Руденко-Федорченко

Я, если честно, кредитов боюсь.